Mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero

Tras leer el artículo sobre ¿dónde sacar dinero en el extranjero? voy a decirte cuáles son, desde mi experiencia, las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero mientras viajas y no sufrir con comisiones que generalmente desconoces.

Es conveniente llevar varias tarjetas porque puedes perder tu tarjeta habitual, se puede imantar o te la pueden bloquear porque tu banco entiende que un pago en un pueblo perdido de China con tu tarjeta se debe a que ha sido copiada (esto me pasó hace 15 años y no os podéis imaginar el enorme problema que me supuso).

 Las entidades financieras clásicas, al menos en España, no son buenas compañeras de viaje. A sus comisiones habituales por sacar dinero en bancos o cajas pertenecientes a otro grupo financiero, se le suma la comisión por sacar dinero fuera del país, más la comisión que se llevan al hacer su propio cambio de divisas en lugar de usar la oficial de Visa o Mastercard, o bien un porcentaje sobre el cambio de divisa oficial. A esto le añadiremos la comisión que puede cobrar un banco extranjero por sacar dinero en sus cajeros, esta comisión va a parte de las «nativas» de tu banco y no dependen de este. Si tienes tiempo, busca o infórmate sobre los bancos que no cobran comisión en el país al que viajas.

Tarjetas para sacar dinero fuera de España

Es cierto que estas entidades financieras clásicas ya tienen productos con los que tener una cuenta corriente y una tarjeta sin comisión de ningún tipo siempre que saques en sus cajeros en tu país, pero para la retirada de efectivo en cajeros o pagos en el extranjero, siempre hay que pagar un peaje.

Pero ahora tenemos opciones, gratuitas y efectivas, para no pagar comisión obteniendo efectivo en el extranjero y haciendo pagos con tarjeta en una divisa diferente a la tuya. También tienen opciones «premium» con cuota mensual aumentando la disponibilidad de efectivo y otras ventajas como seguro de viaje. Son tarjetas que iremos recargando desde nuestra entidad principal, cuya recarga será gratis e instantánea, ya que es como un pago por una compra, y que no cuentan con ninguna comisión de mantenimiento ni por sacar dinero en el extranjero, pero ojo, porque no podrás sacar todo el dinero que quieras sin comisión, hay unos límites, por eso te voy a recomendar tres tarjetas con las que podrás viajar fuera de tu país «sin preocuparte» por las comisiones de tus compras y retiradas de efectivo.

 Además, una será Visa y otra Mastercard (actualizo: hay alguna tarjetas Revolut que son Visa), lo que considero conveniente ya que puede haber lugares donde una no funciona y otra sí.

¿Qué tarjetas hay para sacar dinero en el extranjero sin comisiones?

1 – Revolut

Sacarse la tarjeta Revolut es muy sencillo y rápido y tiene las siguientes características:

– El envío de la tarjeta nos cuesta 6 euros (salvo campañas promocionales).

– Sacar gratis 200 euros al mes -más de esta cantidad supone un 2% de comisión-.

– Tipos de cambio interbancarios que puede ser incluso mejor que los cambios que ofrecen Visa y Mastercard, y desde luego mejor que lo que ofrecen las entidades financieras clásicas. Los fines de semana tiene comisión para cubrir posibles pérdidas al abrir en mercado interbancario así que ¡saca dinero de lunes a viernes!

-La atención por chat es correcta.

– Con esta tarjeta también tendrás número de cuenta con el que recibir transferencias, realizarlas y darlo para contratar servicios.

Actualmente uso esta tarjeta indistintamente con la de mi entidad financiera clásica en los pagos con tarjeta. Hay que estar pendiente en España por posibles problemas a la hora de hacer pagos en comercios donde el vendedor elige pagar en libras (es Inglesa) y te cobran por una doble conversión de la cual Revolut no se hace responsable.  De la misma manera se han reportado problemas en el pago de peajes y en algunos comercios (igual que con Bnext).

Echa un vistazo en su web, te lo explican todo muy claro, seguro que te sacas la tarjeta para tu próximo viaje

Tanto revolut como Bnext pueden dar problemas a la hora de pagar en gasolinares o peajes fuera de España cuando el pago ha de hacerse en un terminal exterior.

2 – BNEXT

Crear una cuenta y conseguir la tarjeta es muy sencillo, sólo necesitas un smartphone, conexión a internet, tu DNI y una tarjeta (o cuenta) de otro banco con la que hacerte las transferencias. Entre sus características nos centraremos en las que nos interesan relativas a sacar dinero o hacer pagos en el extranjero:

– Sacar dinero en cualquier cajero. Te devuelven la comisión que cobran los bancos por sacar de su cajero sin su tarjeta. El límite es de 500 € al mes, a partir de esta cantidad te cobrarán un 1.4% del importe retirado.

– Pagar con la tarjeta en otra moneda. Al hacer los pagos directamente con la tarjeta en el extranjero no te cobrarán comisión y aplicarán el tipo de cambio oficial de Visa 8el de Revolut es mejor).

Estas dos funciones son las que más usaremos mientras viajamos por el extranjero, es una tarjeta que funciona igual de bien en España y yo ya la uso para los pagos en tiendas, bares, internet… y así evito que alguien la copie y se quede con los ahorros de mi entidad principal ya que la voy recargando (1 minuto desde el móvil u ordenador), además no tiene comisiones de mantenimiento y a través de su app móvil podrás solicitar ayuda inmediata en línea mediante un cómodo chat en español. Echa un vistazo en su web para tener toda la información actualizada al día.

Últimamente la devolución de las comisiones se está retrasando más de 3 semanas y hay bancos en España en los que no puedes sacar ya que al leer la tarjeta entienden que es una tarjeta de cuenta de crédito y no cuenta corriente y no te darán dinero, lo cual puedse suponer un problema. Vamos a ir viendo cómo evoluciona, pero de momento, tras unos meses muy buenos, está dejando que desear respecto a sus promesas iniciales. De momento, recomendamos Revolut antes que Bnext.

En verano de 2019 se están reportando problemas a la hora de la devolución de las comisiones e incluso hay bancos que no dan dinero en sus cajeros a los usuarios de Bnext, lo cual es un grave problema.

Alternativas frente a Bnext y Revolut para usar en el extranjero

Si por alguna razón no quieres sacarte estas dos tarjetas, yo te lo recomiendo si viajas al extranjero, a no ser que tengas un acuerdo mejor con tu banco, te dejo otras dos opciones que para mí son peores:

La primera es Ferratum Bank, el alta para conseguir la tarjeta es bastante engorroso en muchas ocasiones, el sistema de ayuda en línea es muy lento y se han reportado problemas de uso en Estados Unidos. Al igual que las anteriores tarjetas, el coste de mantenimiento es 0 €, tipo de cambio oficial de Mastercard, tarjeta Mastercard gratis y 4 retiradas al mes de efectivo.

Más información en: https://www.ferratumbank.com/es/

Por otra parte, N26 es buena opción para viajar al extranjero pero cobran comisión del 1.7% en todas las retiradas de efectivo. Permite 5 retiradas de efectivo gratis (las siguientes cobran 2 € por retirada) y el tipo de cambio es el oficial de Mastercard sin comisión como sus competidores. Obtenerla es fácil y también tiene opción premium con seguro de viaje por una cuota mensual.

Más en: https://n26.com/

Para pagos con la tarjeta, Revolut, para retirada en efectivo, Bnext.

Conclusión: Mejores tarjetas para pagar en el extranjero

Cuando viajo (junto con mi tarjeta clásica aunque no la use) llevo la tarjeta Bnext y la Revolut, ya que una es Visa (Bnext) y otra es Mastercard (Revolut – actualización: algunas tarjetas Revolut son Visa) y puedo sacar entre las dos 700 euros en efectivo de cajeros y hacer pagos con la tarjeta en la divisa local al mejor cambio existente (siendo un poco mejor el de Revolut).

Tan sólo tengo que ir recargando desde mi entidad financiera principal y usar la que más me convenga según la situación. Para pagos con la tarjeta, Revolut, para retirada en efectivo, Bnext. Ambas no tienen gastos de mantenimiento ni te obligan a tener un saldo mínimo, con sus apps podrás manejar todo, desde bloquear la tarjeta de manera inminente hasta darte de baja de manera definitiva porque las condiciones hayan cambiado.

Según la experiencia de diferentes viajeros, algunas tarjetas pueden dar problemas al usarse en gasolineras o peajes. Esto puede pasar si el establecimiento usa los TVP offline, es decir, los que no están conectados a internet y solo cargan los datos al final del día. Por este motivo y por los comentados anteriormente, recomiendo llevar en tu viaje más de una tarjeta para pagar y conseguir dinero.

COMISIONES AL USAR UN CAJERO

En general si sacas dinero de un cajero debes tener en cuenta estas 3 comisiones:

  1. La comisión por sacar dinero (de nuestra tarjeta/banco)
  2. La comisión por cambio de divisas (de nuestra tarjeta/banco)
  3. El “surcharge fee” o cargo del cajero (depende del cajero NO de nuestra tarjeta)

* Comisiones por pagar en comercios fuera de la zona Euro:

-Comisión de Bancos por pagar en establecimientos fuera de la zona Euro: Banco Santander, BBVA, Bankia, Banco Sabadell, ING Direct, OpenBank, CaixaBank, Banco Popular cobran entre el: 2.5% y el 3% del importe de la compra.

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Lin Yutang